- Bizum Pay će vam omogućiti plaćanje u fizičkim prodavnicama mobilnim telefonom koristeći NFC, baš kao i kod drugih digitalnih novčanika.
- Uvođenje počinje 18. maja i bit će postepeno u zavisnosti od svake banke i preduzeća.
- Plaćanja će biti trenutni transferi s računa na račun, s trenutnom naplatom za trgovca.
- Bizum se pozicionira kao evropska alternativa Visi i Mastercardu na fizičkom mjestu prodaje.
Bizum priprema jedan od svojih najveći skokovi od lansiranja U Španiji: od aplikacije za slanje novca prijateljima ili plaćanje online, postala je uobičajena metoda plaćanja u supermarketima, barovima, lokalnim trgovinama i velikim trgovačkim lancima. Ovaj novi korak je ostvaren s Bizum Payom, funkcijom koja će vam omogućiti plaćanje ličnih kupovina jednostavnim prislanjanjem telefona čitaču kartica, bez potrebe za fizičkom karticom.
Od 18 za majSistem će početi da se aktivira u preduzećima širom Španije, iako će uvođenje biti postepeno i zavisiće od banke i ustanove. Ideja je da će proces biti potpuno isti kao kod Apple Paya ili Google Paya: izvadite telefon, držite ga blizu terminala i sačekajte nekoliko sekundi za potvrdu, ali s jednom ključnom razlikom iza kulisa: novac će putovati kao trenutni transfer s računa na račun.
Kako će Bizum Pay funkcionirati u fizičkim trgovinama
Plaćanja u trgovinama putem Bizum Paya bit će podržana od strane NFC tehnologijaIsti sistem koji se koristi za trenutna beskontaktna plaćanja. Za korisnika će proces biti vrlo poznat: po dolasku na blagajnu, jednostavno će otključati svoj mobilni telefon, prisloniti ga terminalu za plaćanje i autorizirati transakciju otiskom prsta, prepoznavanjem lica ili nekim drugim sistemom autentifikacije konfiguriranim na njihovom telefonu.
Ova nova usluga se može koristiti na dva glavna načina: od bankovna aplikacijakoji će integrirati opciju Bizum Pay unutar vlastitog menija za plaćanje ili iz novog nezavisnog digitalnog novčanika, također nazvanog Bizum Pay, dostupnog za Android mobiteli i iOS. U oba slučaja, logika je ista: Bizum se odabire kao način plaćanja i operacija se završava približavanjem uređaja čitaču kartica.
Za razliku od fizičke kartice ili virtualne kartice pohranjene u Apple Payu ili Google Walletu, novac ne putuje kroz tradicionalne mreže. Visa ili MastercardUmjesto toga, vrši se trenutni transfer između bankovnog računa kupca i računa trgovca. Ovo smanjuje oslanjanje na velike međunarodne sheme i otvara vrata različitim strukturama provizija i vremenima poravnanja.
Za preduzeća, integracija će biti relativno jednostavna: POS terminali koji već rade s beskontaktnim plaćanjima neće trebati promjenu hardvera, već ažuriranje softvera od strane provajdera (kao što su Redsys ili Cecabank) i od strane samih banaka. U praksi, isti čitač kartica koji trenutno prihvata kartice moći će prihvatiti i Bizum Pay uz ažuriranje i aktivaciju usluge u ugovoru trgovca.
Još jedna važna nova funkcija je da Bizum Pay uključuje opciju dodavanja rezervna bankovna karticaAko u bilo kojem trenutku operacija ne može biti završena do Problemi s plaćanjem putem mobilnog telefonaSistem bi mogao automatski preći na plaćanje karticama, bez potrebe da korisnik ponavlja gestu ili vadi novčanik iz džepa.
Raspored lansiranja i banke koje se prve pridružuju
Datum označen crvenom bojom je 18 za majAktivacija plaćanja uživo putem Bizuma počet će [datum]. Međutim, to ne znači da će svi korisnici moći plaćati u bilo kojoj trgovini od tog trenutka. Kao i kod drugih bankarskih inovacija, uvođenje će biti postepeno i razlikovat će se ovisno o banci i trgovini.
U prvom talasu, entiteti kao što su CaixaBank, Banco Sabadell i Bankinter Oni će biti među prvima koji će ponuditi Bizum Pay svojim kupcima za kupovine u prodavnicama. Drugi, poput Santandera, odgodili su integraciju do jesenjih mjeseci, a preostale banke učesnice će se postepeno pridruživati tokom godine.
Cilj koji se razmatra u sektoru je da do kraja 2026. godine velika većina korisnika Bizuma Korisnici mogu koristiti svoje mobilne telefone za plaćanje u fizičkim prodavnicama putem ovog sistema. Danas platforma već ima oko 30,6 miliona registrovanih korisnika u Španiji, 39 banaka učesnica i više od 3,4 miliona dnevnih transakcija – brojke koje pružaju solidnu osnovu za ovaj skok u POS segment.
Uvođenje u trgovinama također neće biti istovremeno. Svaka ustanova će morati imati ažuriran ugovor o platnim uslugama i kompatibilan POS terminal. Veliki lanci kao što su supermarketi i distributivne trgovine Već pregovaraju o uslovima provizije, a slučaj Mercadone, koja je sjela da razgovara o cijenama čak i prije zvaničnog pokretanja, ilustruje važnost koju će komercijalni sporazum imati u proširenju sistema.
U međuvremenu, druge finansijske grupe, kao što su Grupo Caja RuralDobijaju certifikate za rad s Bizum Payom u fizičkom okruženju, tako da će se mapa subjekata koji usvajaju uslugu širiti kako testiranje i tehnički razvoj budu napredovali.
Šta se mijenja za korisnike: od Bizuma između prijatelja do svakodnevnih plaćanja
Do sada se Bizum etablirao kao alat za slanje novca između pojedinaca A odnedavno se može koristiti i za plaćanje u online trgovinama bez potrebe za unosom podataka o kartici. Dolaskom u fizičke trgovine, usluga ima za cilj da postane redovan dio svakodnevnih plaćanja namirnica, obroka, apotekarskih proizvoda ili lokalne pekare.
Sa stanovišta korisnika, glavna novina je mogućnost plaćanja tih kupovina. bez nošenja kartice I bez promjene vašeg okruženja: sve se upravlja iz aplikacije banke ili iz samog Bizum Pay novčanika. Mobilni telefon tako postaje centralni uređaj za slanje novca, online plaćanje i naplatu lično, sve u jednom radnom procesu.
Korisničko iskustvo će biti vrlo slično onome koje već nude digitalni novčanici velikih proizvođača. Autentifikacija putem biometrijski podaci (prepoznavanje otiska prsta ili lica) U većini slučajeva će zamijeniti PIN ili SMS kod, omogućavajući da se proces plaćanja svede na otključavanje mobilnog telefona i približavanje terminalu u roku od nekoliko sekundi.
Vrijedi imati na umu da krajnji korisnik Nećete plaćati nikakve dodatne naknade. Korištenje Bizum Paya u fizičkoj trgovini ne podrazumijeva nikakve naknade, baš kao što ne plaćate naknade za slanje Bizum plaćanja nekome drugom ili plaćanje online. Za kupca, cijena kupovine bit će ista kao da je koristio svoju uobičajenu karticu, a naplata će se pojaviti na izvodu njegovog povezanog bankovnog računa ili kartice, ovisno o njegovim postavkama.
Veliko pitanje je da li oni koji se već osjećaju ugodno plaćajući beskontaktne kartice, Apple Pay ili Google Pay Osjećat će potrebu da promijene svoje navike. Tehnologija je vrlo slična i bez jasnih podsticaja - kao što su popusti, povrat novca ili specifične promocije - mnogi korisnici mogu Bizum Pay doživljavati kao samo još jedan sistem među onima koji su već dostupni.
Šta Bizum Pay nudi preduzećima i kakve će biti naknade?
Za preduzeća, dolazak Bizum Paya ima nekoliko relevantnih implikacija. Prva je isplata gotovo odmah prodaje. Budući da se radi o trenutnim transferima s računa na račun, novac ulazi na račun trgovca u roku od nekoliko sekundi, umjesto čekanja 24-48 sati, koliko mogu potrajati neka plaćanja karticama.
Ova brzina može napraviti svu razliku za mala preduzeća, samozaposleni radnici i sektori sa visokom fluktuacijom zaposlenihNa primjer, u ugostiteljstvu, gdje je dnevni novčani tok ključan, praćenje uplate za svaku kartu u trenutku prijema pomaže u poboljšanju likvidnosti i planiranja troškova, bez potrebe za velikim oslanjanjem na cikluse zaključivanja i plaćanja tradicionalnih platnih mreža.
Druga stvar je cijena. Bizum Pay neće biti besplatan za preduzeća; banke će odrediti naknadu. provizija po transakcijiBaš kao i kod kreditnih kartica. Trendovi na tržištu ukazuju na hibridne modele s fiksnom naknadom – koja se kreće od otprilike 0,10 do 0,40 eura po transakciji – i varijabilnom naknadom – između 0,10% i 0,60% iznosa – ovisno o banci, vrsti poslovanja i obimu transakcija.
Trenutno, prosječna provizija za plaćanja karticama iznosi oko 0,37%Uz značajne razlike ovisno o sektoru (vrhunac je blizu 0,9% u nekim segmentima ugostiteljstva, a minimum oko 0,2% u velikim trgovinama i supermarketima). U tom kontekstu, Bizum Pay ima za cilj biti konkurentan, posebno iznad određenih iznosa transakcija, gdje može ostvariti kumulativne uštede u usporedbi s tradicionalnim metodama plaćanja.
Španske banke također imaju značajnu ulogu ovdje: s Bizum Payom, moći će monetizirajte direktno po prvi put Usluga koja je godinama generirala samo troškove razvoja i održavanja. Eliminisanjem međunarodnih posrednika, banke dobijaju veći udio ukupne provizije koja se naplaćuje trgovcu, što objašnjava interes za promociju ove nove metode na fizičkom mjestu prodaje.
Bizum kao evropska alternativa Visi i Mastercard karticama
Širenje Bizum Paya u španskim trgovinama nije samo lokalni fenomen. Evropa već neko vrijeme traži sličnu platformu. vlastitu alternativu do velikih platnih sistema sa sjedištem u SAD-u, a prethodni projekti koji su pokušali da se izgrade od nule propali su zbog nedostatka kritične mase i stvarne upotrebe.
U ovom scenariju, Bizum počinje s bazom koju drugi pokušaji nisu imali: više od 30 miliona aktivnih korisnika U Španiji se platformi pridružilo 111.000 online preduzeća, a ona je snažno integrirana u svakodnevno poslovanje banaka. Nadovezujući se na ovu osnovu, platforma pregovara sa sličnim rješenjima u zemljama poput Italije, Portugala i nekoliko nordijskih država kako bi stvorila evropski platni sistem koji bi mogao dosegnuti više od 130 miliona građana.
Model koji je definisan u Španiji za Lična plaćanja putem Bizuma — u vezi s naknadama, vremenom poravnanja i odnosom između banaka i trgovaca — poslužit će kao predložak za ovaj budući panevropski projekt. Ideja je održati nacionalne brendove prepoznatljivima korisnicima, ali povezanima zajedničkom arhitekturom koja omogućava rad na kontinentalnom nivou.
Evropske institucije, uključujući Evropsku centralnu banku, godinama upozoravaju na visoka koncentracija Ovo postoji na tržištu kartica, gdje Visa i Mastercard kontroliraju veliki dio transakcija. U nekoliko zemalja eurozone, gotovo sva plaćanja u trgovinama zavise od ovih međunarodnih mreža, što se smatra ranjivošću sa stanovišta finansijskog suvereniteta.
Ako se Bizum Pay uspije etablirati kao održiva alternativa u Španiji i efikasno koordinira s drugim evropskim platformama, mogao bi postati relevantan igrač unutar platni ekosistem kontinentasmanjenje ovisnosti o vanjskoj infrastrukturi i pružanje veće kontrole bankama i evropskim regulatorima.
Inercija, podsticaji i izazovi usvajanja
Pored tehnologije, jedan od glavnih izazova za Bizum Pay bit će uvjeriti korisnika da se isplati promijeniti način plaćanja. Oni koji već imaju postavljenu karticu na svom mobilnom telefonu ili redovno koriste Apple Pay ili Google Pay ne primjećuju značajne poteškoće u svakodnevnom životu, što im otežava da odmah usvoje novu metodu koja se u praksi osjeća vrlo slično.
Iskustvo e-trgovine nudi neke tragove. Kada je Bizum integriran u mnoge online trgovine i omogućio plaćanje samo putem mobilnog broja, bez popunjavanja obrazaca s podacima o kartici, usvajanje je brzo raslo dostižući stope između 20% i 30% plaćanja na nekim web stranicama. Međutim, to još nije postala dominantna metoda, što ukazuje na to da eliminiranje trenja pomaže, ali nije uvijek dovoljno da istisne kartice.
U fizičkom okruženju, gdje je beskontaktno plaćanje široko rasprostranjeno, ključ može ležati u ekonomski poticajiBanke i preduzeća razmatraju formule kao što su povrat novca, specifični popusti ili programi bodova povezani s Bizum plaćanjima, s ciljem da se korisnicima pruži jasan razlog da odaberu ovu opciju u odnosu na postojeće alternative.
Sposobnost velikih distributera - supermarketa, lanaca restorana, benzinskih pumpi - da aktivno promovirati Usluga na blagajni, putem kampanja, signalizacije ili pogodnosti za one koji je koriste. Ako se ovi igrači odlučno obavežu na Bizum Pay, usvajanje bi se moglo značajno ubrzati u relativno kratkom vremenu.
Paralelno s tim, poreski propisi i poreske obaveze ne mijenjaju se za korisnika ko plaća svoje redovne kupovine putem Bizuma. Promjene koje je Porezna uprava najavila posljednjih godina fokusiraju se na profesionalne ili poslovne transakcije, a ne na svakodnevna plaćanja običnih građana, tako da proširenje Bizuma na fizičke trgovine ne podrazumijeva nove direktne troškove samo za korištenje ove metode plaćanja.
Dolazak Bizum Paya u fizičke trgovine definitivno otvara novu fazu u evoluciji plaćanja u Španiji: banke nastoje unovčiti alat koji je do sada bio samo trošak, preduzeća dobijaju na neposrednosti i potencijalno na provizijama, a korisnici će pronaći... Druga alternativa za plaćanje putem mobilnog telefonaToliko je slično onome što već znaju da će, da bi zaista zaživjelo, trebati više od same tehnologije: banke i trgovine će morati ponuditi opipljive razloge da mu daju šansu.
